Para agilizar os pagamentos e oferecer mais opções aos consumidores, muitos empreendedores aceitam pagamentos com cartão de crédito e débito. Entretanto, para não ficar no prejuízo e melhorar os resultados, é preciso escolher a melhor maquininha de cartão para os seus objetivos.
Pois sabemos que a cobrança recorrente de taxas pode consumir uma boa parte do faturamento e nem sempre é uma boa ideia repassar esses valores ao consumidor. Sendo assim, resta aos pequenos empreendedores analisarem as opções do mercado em busca das soluções mais vantajosas.
Com este texto temos o objetivo de facilitar a sua busca ao elaborar um ranking com as melhores maquininhas de cartão de 2024, levando em consideração diversos aspectos, como taxas, planos disponíveis e nível de satisfação de outros usuários. Acompanhe!
Quais taxas o empreendedor paga para receber com maquininha?
O primeiro passo para escolher a melhor maquininha de cartão é entender quais são os custos envolvidos. Sobretudo para o empreendedor iniciante, muitas vezes é difícil entender todas as tarifas. Basicamente, você irá pagar:
- Taxa de débito: trata-se de um percentual cobrado sobre o valor total da venda quando o cliente escolhe a opção débito. Nesse caso, o total já é debitado da conta do pagante imediatamente, então a cobrança da empresa que administra a maquininha está voltada apenas aos custos do serviço. De forma geral, a taxa de débito tende a ser menor e mais padronizada. Mesmo assim, vale a pena fazer uma pesquisa, pois qualquer diferença representa um lucro maior para o pequeno comerciante. O prazo de liquidação desse tipo de transação é de D+1, ou seja, o comerciante recebe o valor em 1 dia útil após a solicitação;
- Taxa de crédito: esta taxa é mais alta e sofre muita variação de uma empresa para a outra. Como o consumidor não efetua o pagamento na hora, as empresas de cartão de crédito e bancos estão sujeitas a um maior risco de inadimplência;
- Taxa de compras parceladas: muitas administradoras de maquininhas aumentam as taxas progressivamente conforme o número de parcelas em que uma compra é dividida. Para não ficar no prejuízo, cabe ao empreendedor fazer o cálculo corretamente e embutir nas parcelas os valores desse tipo de transação;
- Taxa de antecipação: não são todas as maquininhas que repassam o dinheiro imediatamente para o empreendedor. Se houver interesse em um recebimento rápido, é possível fazer uma antecipação, mas as taxas costumam ser altas. Então, a melhor opção é manter um bom fluxo de caixa para não precisar recorrer a este tipo de manobra.
Ranking das melhores maquininhas de 2024
Diversas maquininhas se destacam com aspectos positivos, incluindo boas taxas e uma boa aceitação do público. Considerando aspectos como estes, foi possível definir algumas das melhores maquininhas de 2024:
Para a montagem desse ranking foram analisadas 20 opções do mercado. Na tabela abaixo, confira um breve comparativo das taxas praticadas no crédito à vista entre as maquininhas melhor colocadas no ranking.
| Maquininha | Taxa no Crédito à vista |
| Sumup | 0,90% no primeiro mês e partir de 3,10% a 4,3% de acordo com a bandeira e o prazo de recebimento nos meses seguintes |
| PagSeguro | 0,85% no primeiro mês e a partir de 3,49% a 4,99% considerando o plano escolhido em seguida |
| SafraPay | A partir de 4,18% para pessoa jurídica e a partir de 4,04% para pessoa física |
| InfinityPay | A partir de 3,16% para PJ |
| GetNet | A partir de 2,99% a 4,89% conforme o prazo de recebimento escolhido |
| MecadoPago | 0,84% no primeiro mês e a partir de 3,03% a 3,68% conforme o plano após esse período |
| Ton | 0,79% no primeiro mês e a partir de 3,49% a 8,99%segundo o plano escolhido após esse período |
| Yelly | A partir de 2,96% |
| Cielo | A partir de 3,49% |
| C6 Pay | A partir de 2,49% para PJ e de 3,39% para MEI e pessoa física |
O que foi considerado para escolher a melhor maquininha de cartão?
Diversos critérios foram observados no momento de definir a melhor maquininha de cartão. Os principais pontos considerados estão descritos abaixo.
Taxas mais vantajosas
Um dos principais critérios analisados foram as taxas cobradas nas compras no crédito à vista, pois este tipo de transação representa grande parte das vendas realizadas com maquininhas de cartão.
Entretanto, sabemos que cada empreendedor terá uma necessidade diferente, por isso também consideramos as taxas de débito e do crédito parcelado.
Prazo para recebimentos dos valores
As empresas definem diferentes prazos para repassar os valores ao empreendedor. Quando consideramos as vendas no débito, os repasses ocorrem em apenas 1 dia.
Por outro lado, as vendas no crédito contam com prazos mais longos, que podem variar de maquininha para maquininha.
Avaliação dos usuários
De nada adianta oferecer excelentes taxas se o serviço é precário e recebe muitas queixas referentes a atrasos e dificuldades para solucionar os problemas.
Para classificar as empresas nesse quesito, consideramos sua reputação no Reclame Aqui e comentários e notas em lojas de apps como Google Play Store e Apple Store.
Sem aluguel
Além das taxas, uma despesa que pode pesar no bolso do consumidor é o aluguel da maquininha. Entretanto, há muitas empresas que realizam a venda do equipamento, o que é mais vantajoso em muitos casos.
Por isso, as empresas que permitem que o empreendedor compre a maquininha saíram na frente nesse comparativo. Por outro lado, sabemos que o aluguel ainda é uma boa opção para alguns comerciantes, então essa possibilidade não foi totalmente desconsiderada na montagem do ranking.
Qual a maquininha de cartão com as melhores taxas?
Se as taxas básicas são o ponto principal para você na hora de comprar ou alugar uma maquininha, veja qual empresa oferece as melhores possibilidades em cada categoria:
- Taxas mais atrativas para autônomos e pessoas físicas: no débito a SumUp oferece taxas a partir de 1,35%. A Yelly tem taxas de 2,96% no crédito à vista e 4,16% no crédito parcelado;
- Para quem vende grandes quantidades e quer receber rápido: A PagSeguro é a melhor opção nesse caso, possuindo taxas de 1,69% no débito, 3,49% no crédito à vista e 7,99% no parcelado;
- Melhor maquininha de cartão para MEI: A SumUp top pode ser adquirida a partir de R$ 58,80 à vista;
- Mais barata: A partir de R$ 22,80 à vista é possível adquirir a Point Mini NFC 1;
- Maquininha que aceita aproximação: A Minizinha NFC é encontrada a partir de R$ 58,80 à vista;
- Máquina mais vantajosa e completa: Por apena R$ 298,80 à vista é possível adquirir uma Moderninha Smart;
- Melhor maquininha com impressão de comprovante: A Ton T3 foi classificada como a melhor nessa categoria, podendo ser adquirida a partir de R$ 238,80.
Melhor maquininha de cartão de acordo com o perfil
Na hora de escolher a melhor maquininha de cartão, é preciso considerar o perfil do empreendedor. Um dos principais aspectos analisados é a quantidade de vendas mensais. Pois, os benefícios costumam aumentar à medida que o comerciante fechar mais negócios.
Observe na lista abaixo qual é a melhor opção para cada faixa de ganho.
Para quem vende até R$ 2.000 por mês
Para quem tem um limite de vendas baixo e deseja investir em um equipamento simples e eficiente, a SumUp oferece as melhores maquininhas. Um dos benefícios é o recebimento dos valores vendidos no débito em até 1 dia útil. As taxas praticadas são as seguintes:
- 0,90% no primeiro mês para compras feitas no débito e 1,35% nos meses posteriores. Essas taxas são válidas para bandeiras Visa e Mastercard. Para demais bandeiras a taxa é de 2,55%;
- Os valores das compras no crédito à vista são repassados para o comerciante em até 1 mês. A taxa de 0,90% é aplicada no primeiro mês e nos meses seguintes de 3,10% para os cartões Visa e Mastercard. Para demais bandeiras a taxa é de 4,30%;
- O crédito parcelado tem taxa de 1,90% no primeiro mês e depois 4,60% para cartões com bandeiras Visa e Mastercard. Demais cartões cobram taxa de 6%.
Para quem vende mais de R$ 2.000 por mês
Para esta faixa de rendimento, a melhor opção é a maquininha de cartão Mercado Pago, que conta com as seguintes características no plano Básico:
- 1,99% no débito com recebimento imediato;
- 4,98% no crédito à vista;
- 22,59% no crédito parcelado em até 12 vezes.
Mas também há outros planos com taxas mais atrativas. Por exemplo, no Plano MaxiParcelas a taxa no crédito à vista vai para 3,49% e no Plano SuperVista a taxa cai para 3,48%.
Em segundo lugar surge a maquininha de cartão Ton, que oferece taxas bem similares às do Mercado Pago. No débito automático é cobrado 0,79% no primeiro mês e 1,99% a partir daí. Já no crédito à vista a taxa básica é de 4,99%.
Para quem vende mais de R$ 3.000 por mês
Quem vende acima de 3 mil reais mensais terá mais benefícios ao adquirir a maquininha de cartão PagSeguro, que oferece taxas extremamente baixas dependendo do plano escolhido:
Débito com recebimento na hora Plano Básico: 1,99%;
Crédito à vista Plano Básico: 4,99%;
Crédito parcelado em até 6 vezes Plano Básico: 15,27%;
Débito com recebimento na hora Plano SuperMax: 0,79%;
Crédito à vista Plano SuperMax: 0,79%;
Crédito parcelado em até 6 vezes no Plano SuperMax: 4,99%.
O valor de aquisição da maquininha também varia conforme o plano escolhido, por isso é importante avaliar bem suas opções.
Para quem vende mais de R$ 5.000 por mês
Para quem vende mais de R$ 5.000 por mês, as melhores taxas de maquininha são ofertadas pela Máquina de Cartão Mercado Pago. O preço do aparelho também pode sofrer variações conforme o plano escolhido. Confira as taxas para o Plano Promocional:
- Débito com recebimento imediato: 0,84% no primeiro mês, depois a taxa sobe para 1,60%;
- Crédito à vista para receber em até 30 dias: 0,84% no mês inicial e 3,39% nos próximos meses;
- Crédito parcelado para recebimento em 30 dias: 4,49% no mês inicial e depois 5,64%.
Para quem vende mais de R$ 15.000 por mês
A Stone oferece as melhores opções de maquininhas para quem vende mais de 15 mil por mês. Há 2 planos disponíveis e você confere as taxas de cada um deles abaixo:
- Débito com recebimento em 1 dia Plano modo Parcelado: 1,29%
- Crédito à vista com pagamento em 1 dia Plano modo Parcelado: 3,29%
- Crédito parcelado com recebimento em 1 dia Plano modo Parcelado: 5,41%
- Débito com recebimento em 1 dia Plano modo à Vista: 1,25%
- Crédito à vista com pagamento em 1 dia Plano modo à Vista: 3,11%
- Crédito parcelado com recebimento em 1 dia Plano modo à Vista: 7,81%
Vale a pena ter a melhor maquininha de cartão?
Ter uma maquininha de cartão é uma necessidade moderna para quem não quer perder vendas. Pois, embora os pagamentos com dinheiro ocorram com muita frequência, as pessoas estão cada vez mais dando preferência a meios de pagamento mais dinâmicos e seguros.
Por isso, é muito comum que as pessoas nem mesmo tenham dinheiro em espécie na carteira. Então, os comerciantes que não oferecem a maquininha como opção de pagamento, acabam perdendo vendas.
Apesar de haver taxas envolvidas, o aumento no número de vendas acaba convencendo. Além disso, o lojista pode pesquisar bem para encontrar empresas com taxas menores e precificar seus produtos já considerando essas taxas para não criar nenhum tipo de mal-estar com o cliente.
Outro ponto importante é que, dependendo da maquininha escolhida, suas opções de pagamento se tornam ainda mais completas, pois alguns modelos oferecem pagamento por aproximação e por PIX com leitura de QR Code.
Em suma, a grande concorrência existente no mercado fez com que muitas empresas de maquininha baixassem suas taxas. Antes só era possível alugar o equipamento, pagando altas parcelas mensais. Mas agora o equipamento pode ser seu com um investimento mínimo.
Então, basta ficar atento às taxas praticadas para fazer um bom negócio. Adquira agora mesmo a melhor maquininha de cartão para as suas necessidades e potencialize suas vendas.
Ficou com dúvidas? Entre em contato conosco.
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