O setor de cobrança e recuperação de crédito é um dos mais desafiadores do mercado: as empresas de cobrança tem margens apertadas, necessidade constante de liquidez e a pressão por eficiência. Nesse cenário, muitas empresas ainda desconhecem uma oportunidade estratégica: o uso de recebíveis de cartão de crédito como ferramenta de financiamento e alavancagem operacional.
A seguir, explicamos como isso funciona, os aspectos legais envolvidos, os passos necessários e as vantagens que essa estratégia pode trazer.
É legalmente possível usar recebíveis de cartão?
Sim. A regulamentação do Banco Central – em especial a Circular nº 3.952/2019 – criou um ambiente seguro e transparente para o registro, cessão e antecipação de recebíveis de cartão de crédito.
Hoje, os recebíveis são tratados como direitos creditórios, ativos que podem ser cedidos, negociados ou usados como garantia. Isso significa que empresas de cobrança podem, dentro do arcabouço legal, utilizar esses ativos para obter liquidez ou estruturar novas operações de crédito.
Quais passos uma empresa de cobrança precisa dar?
Para implementar uma operação com recebíveis, uma empresa de cobrança deve:
- Mapear clientes que operam com vendas em cartão (empresas com fluxo recorrente de transações).
- Identificar os recebíveis junto a registradoras homologadas pelo Bacen.
- Negociar a cessão/antecipação desses recebíveis com instituições financeiras, FIDCs ou por meio de plataformas especializadas.
- Estruturar contratos claros com os clientes (cedentes), garantindo segurança jurídica.
- Integrar a gestão desses ativos com as demais estratégias de cobrança e recuperação.
Com esses passos, a empresa transforma um fluxo futuro em recurso imediato para financiar operações
Quais vantagens essa estratégia oferece?
O uso de recebíveis de cartão por empresas de cobrança pode gerar ganhos expressivos:
- Liquidez imediata: permite financiar a operação sem depender apenas de honorários recebidos no longo prazo.
- Redução de risco: recebíveis são ativos previsíveis e registrados, com menor incerteza do que promessas de pagamento.
- Diversificação de fontes de receita: além da cobrança tradicional, a empresa passa a explorar operações financeiras estruturadas.
- Maior poder de negociação: ao oferecer soluções financeiras, a empresa pode se posicionar como parceira estratégica dos clientes.
Como integrar aos modelos já usados
Empresas de cobrança normalmente utilizam estratégias como acordos diretos, renegociações de dívidas e recuperação extrajudicial. O uso de recebíveis pode ser complementar, por exemplo:
- Apoio à renegociação: o cliente pode oferecer seus recebíveis como garantia ou meio de liquidez para fechar um acordo.
- Sustentação da operação: a empresa de cobrança antecipa recebíveis de clientes e financia ações mais agressivas de recuperação.
- Parcerias estratégicas: ao oferecer acesso a liquidez via recebíveis, a empresa agrega valor e fideliza sua base de clientes.
Onde a Rec2Pay se conecta
A Rec2Pay atua justamente nesse ponto de convergência entre crédito, tecnologia e compliance. Nossa plataforma oferece:
- Gestão digital de recebíveis, integrada a registradoras e adquirentes;
- Segurança jurídica, garantindo operações em conformidade com a regulação;
- Estruturação personalizada, de acordo com o perfil da empresa e de seus clientes;
- Eficiência tecnológica, que simplifica processos e reduz custos.
Com isso, ajudamos empresas de cobrança a explorar um novo horizonte de oportunidades, transformando recebíveis em combustível para o crescimento.
Conclusão
Os recebíveis de cartão de crédito são muito mais do que um fluxo futuro: são ativos estratégicos que podem fortalecer empresas de cobrança, ampliar sua liquidez e integrá-las em um ecossistema mais sofisticado de crédito.
A pergunta não é mais se essa estratégia é viável — mas sim como implementá-la da forma certa. E é nesse ponto que contar com a Rec2Pay faz toda a diferença.
Entre em contato conosco e descubra como sua empresa pode transformar recebíveis em vantagem competitiva.